.RU
Карта сайта

Лекция Банки и банковская система

Лекция 7. Банки и банковская система.


ПЛАН

:

  1. История банковского дела



  2. Функции банков в экономике



  3. Виды банков



  4. Банковская система страны. Функции ЦБ



  5. Принципы кредитования + ипотека



1. История банковского дела.


Древний мир:

Вавилон, Египет (7-6 вв. до РХ); Греция (4 в. до РХ) – храмы; Рим – аргентарии, менсарии.

Средние века:

Италия Англия, Голландия – сначала менялы (вызваны к жизни многообразием монетных систем, подделкам, плохой чеканкой); banco – прилавок, лавка; banconota– банковская расписка; bancorotta– сломанная лавка; первые публичные (общественные) банки – Генуэзский, Венецианский.

^ Банковское дело в России:

Петр II и Елизавета –государственные банковские учреждения для купцов и дворян; Екатерина II – появление первых бумажных денег, учреждение частных банков; в 19 – начале 20-го – дальнейшее развитие банковской системы; с 1921- 1991 – единый банк – Госбанк СССР.

^ 2. Функции банков в экономике.


1)

расчетная

– организация взаимных расчетов продавцов и покупателей товаров и услуг.
2)

депозитная

– размещение в банке временно свободных денег вкладчиков с выплатой доходов по вкладам (депозитам;

депозит

– денежные средства, помещенные вкладчиком в банк на определенный или неопределенный срок; депозиты до востребования и депозиты срочные).
3)

кредитная

– предоставление денежных средств на временной основе и за плату.

^ 3. Виды банков (по устройству и функциям).


1)

эмиссионные

– обладающие правами на выпуск (эмиссию) национальных денежных единиц и регулирование денежного обращения в своих странах (ФРС и ЦБ);
2)

коммерческие

(основное звено банковской системы) - прием депозитов, предоставление ссуд, организация расчетов, купля-продажа ценных бумаг;
4)

сберегательные

– главная цель – привлечение на регулярной основе денежных средств физлиц и осуществление за счет них активных денежных операций кредитование;
5)

ипотечныебанки

–предоставление долгосрочного кредита под залог недвижимости.

^ 4. Банковская система страны. Функции ЦБ.


БС: Центробанк

(эмисионный банк) -

верхний

уровень: лицензирует, контролирует, кредитует комбанки.

Комбанки

нижний

уровень: берут в ЦБ кредиты, держат в ЦБ обязательные резервы, предоставляют кредит гражданам и организациям, привлекают сбережения граждан.

^ Функции ЦБ РФ (Банк России

).

Главная

: осуществление денежно-кредитной (монетарной) политики.

Инструменты монетарной политики:


- установление нормы обязательных резервов для комбанков (повышение нормы – удорожание кредитов);
- кредитование комбанков (учетная ставка процента – ставка процента, по которой ЦБ предоставляет кредиты комбанкам, чем выше ставка, тем меньше кредитов берут банки, тем меньше денежная масса);
- операции на открытом рынке (продажа (уменьшение ДМ) и покупка (увеличение ДМ) ГКО).

^ Другие функции:


- выпуск (эмиссия) наличных денег и организация денежного обращения в стране;
- управление федеральным бюджетом;
- контроль банковской деятельности;
- управление з/в резервами (430 млрд.долл.) (золото – 1-3%, валюта – 80%+ другие активы (акции)).

^ 5. Принципы кредитования. Ипотека.


Основные понятия: банковский кредит

– денежная ссуда, выдаваемая банком на условиях возвратности и выплаты кредитного процента;

кредитный договор

– соглашение между банком и заемщиком;

кредитоспособность

– готовность и возможность заемщика вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору.

^ Принципы кредитования:

срочность – кредит дается на определенный срок; возвратность – в определенный срок вся сумма должна быть возвращена полностью; платность – процент за право пользования деньгами; неизменность условий кредитования.

Ипотека

– обеспечение обязательства должника его недвижимым имуществом – в случае невозврата кредитор может реализовать имущество в счет погашения долга.

^ Ипотечный кредит

– кредит на покупку недвижимого имущества, когда сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

^ Имущество, которое может быть предметом ипотеки:

земельные участки, здания, жилые дома, дачи, гаражи, воздушные, морские, речные судна, космические объекты.

Лекция 8. Рынок труда и безработица.


ПЛАН

:

  1. Рынок труда



  2. Заработная плата и трудовой контракт



  3. Трудовые конфликты и профсоюзы



  4. Причины и виды безработицы



^ 1. Рынок труда.


Труд как фактор производства

– люди с их физическими и умственными способностями, используемые для создания экономических благ.

^ Рынок труда

: продавцы (наемные работники) и покупатели (работодатели). Продаваемый товар – трудовые услуги (крайне разнообразные и не существующие отдельно от людей).
Спрос на рынке труда является не первичным, а

производным

спросом:

^ Взаимосвязь между товарными рынками и занятостью:


Величина спроса на рынке труда зависит от спроса потребителей на выпускаемые товары и услуги.

^ 2.Заработная плата

(форма материального вознаграждения работников за их труд).

Ставка заработной платы

– цена труда работников определенной профессии.

Повременная

(время) и

сдельная

(объем работы) заработная плата.

^ Различия в уровне оплаты труда

(

факторов):


Сложность труда, тяжесть труда, уникальность труда, степень риска, региональные особенности, социальная политика государства.

^ Прожиточный минимум и МРОТ.

Устанавливаются на федеральном и региональном уровнях.
Величина

ПМ

– стоимостная оценка

потребительской корзины

(минимум набора товаров и услуг для обеспечения жизни и здоровья), а также обязательные платежи и сборы.

^ ПМ 2010

: на душу – 5902, трудоспособный – 6367, пенсионер – 4532, ребенок – 5510.

МРОТ

: 4330 – для регулирования оплаты труда и исчисления пособий по нетрудоспособности (Б/Л), 100 рублей для всех иных целей (штрафы, стипендии, пособия). МРОТ Москва – 11400 в 2012.

^ Трудовой контракт:


- индивидуальные трудовые договоры (работник и работодатель) и коллективные договоры (ПС и работодатель).
- бессрочный и срочный (не более 5 лет) трудовой договор.
- документы, предъявляемые при приеме на работу: паспорт, ТК, ССГПС, ИНН, док-нты воинского учета.
- работа по трудовому соглашению (гражданско-правовой договор).

^ 3.Профсоюзы и трудовые конфликты.


Профсоюзы (Trade-unions) Великобритания – 19 век. Цель - представительство и защита прав наемных работников. Формируются в России в начале 20-го в. В годы СССР – подконтрольны власти. ВЦСПС – ФНПР (клиентистская структура). Реально независимые профсоюзы – Всероссийская конфедерация труда, Конфедерация труда России, Соцпроф. Педагогические и музыкальные профсоюзы.

^ Трудовые конфликты:

конфликт между работником и работодателем по поводу условий трудовой сделки

Стратегии (формы борьбы) наемных работников:


- забастовки (стачки) – прекращение работы на определенный или неопределенный срок.
- работа по правилам (итальянская забастовка) – формально работа не прерывается, но выполняется со строжайшим соблюдением инструкций и в замедленном темпе)
- организация профсоюзов и борьба за свои права в рамках профдвижений.
- создание политических партий – «партий труда» (лейбористы в Великобритании).

^ Стратегии работодателей:


- составление «черных списков» активистов рабочего и профсоюзного движений.
- локаут (от lock out – запирать) – закрытия предприятий в ответ на выдвинутые рабочими требования.
- наем штрейкбрехеров («ломающих забастовку) – временных работников за ту же или меньшую плату.
- контракты «желтой собаки» - обязательство не участвовать в забастовках и каких-либо объединениях.

^ 4. Безработица. (

незанятость экономически активного населения в хозяйственной деятельности).

Безработный

(согласно определению МОТ) – от 15 до 72 лет, не имеет работы, ищет работу, готов приступить к работе.

^ Виды безработицы

: 1) вынужденная и добровольная, 2) зарегистрированная и реальная, 3) фрикционная (временная незанятость, вызванная добровольным переходом работника с одной работы на другую), структурная, циклическая, сезонная.

Лекция 9. Роль государства в экономике.


ПЛАН

:

  1. Плюсы и минусы рыночной экономики



  2. Экономические функции государства



  3. Кейнсианская экономическая теория



  1. Плюсы и минусы рыночной экономики.



Достоинства (плюсы):


- прямо и полно учитывает рыночный спрос;
- материально заинтересовывает людей в хозяйственной деятельности
- предоставляет возможность свободной конкуренции

^ Недостатки (минусы):


-угроза монополизации рынка;
- невозможность или значительная трудность создания общественных благ в рыночной экономике
(

ОБ

– экономические блага, использование которых одними членами общества не исключает их возможности использования другими членами общества: оборона, бесплатное образование, парки, музеи, библиотеки, уличное освещение, государственное теле- и радио вещание). Свойства ОБ: некокурентность, неисключаемость, бесприбыльность).
- возникновение

внешних эффектов

– ущерба или выгоды от производства какого-либо блага, которые приходится нести (или получать) тем, кто непосредственно не участвует в производстве блага.

Вывод:

наличие провалов рынка делает необходимым вмешательство государстви формирование смешанной экономической системы.

  1. ^ Экономические функции государства.



Государство

(в экономике) – экономический агент, власть которого распространяется и на других экономических агентов – фирмы и домохозяйства. Функции государства:

  1. Законодательное регулирование экономической сферы (поддержка конкуренции, защита собственности, поддержка малого предпринимательства, экологическая политика)

  2. Производство общественных благ (армия, полиция, аппарат управления, здравоохранение, образование, культура, благоприятная окружающая среда).

  3. Перераспределение доходов и богатства – социальная политика (1 – с помощью налогообложения – фискальная политика; 2 – с помощью социальных трансфертов – денежной или иной помощи малоимущим, не связанная с их участием в хозяйственной деятельности настоящее время или в прошлом (иждивенцы, инвалиды, безработные)

  4. Борьба с монополистами

  5. Денежно-кредитная политика (монетарная) политика

Вывод

: Государство не всегда и недостаточно эффективно выполняет возложенные на него функции.

  1. Кейнсианская экономическая теория



Кейнс предложил, чтобы, с одной стороны, правительство регулировало экономическую жизнь, а с другой стороны, сохранило в экономике рыночную конкуренцию и частную собственность. Эти идеи изложены в его книге "Общая теория занятости, процента и денег", которая была опубликована в 1936 году. Эти его идеи о расширении функций правительства могли показаться экономистам 19 века ужасающим покушением на основы индивидуализма, но именно эти идеи позволили сохранить рынок и частную собственность. Кейнс выявил те параметры экономической системы, которые должны стать объектом государственного регулирования, и выдвинул способы этого регулирования. Вот суть фундаментальной идеи этой революции:

зрелая капиталистическая экономика не имеет склонности автоматически достигать экономического равновесия, то есть использовать все имеющиеся у нее ресурсы - производственные мощности, рабочую силу, сбережения, - а потому подвержена периодическим кризисам, а нередко и хронической безработице.

Прежняя экономическая теория (неоклассическая школа) утверждала:

длительного нарушения равновесия в рыночной экономике быть не может, потому что этого не может быть никогда

.

А именно, предложение товаров, произведенных с использованием существующих ресурсов, само рождает спрос, причем равенство спроса и предложения устанавливается благодаря гибкой системе цен.

Кейнс положил в основу всей своей макроэкономической теории формирование так называемого эффективного спроса в масштабе всей страны. Эффективный спрос состоит из спроса на предметы потребления (то есть потребительского спроса) и спроса на товары производственного назначения (то есть инвестиционного спроса). Именно эти переменные продиктовали выбор

двух главных инструментов и способов регулирования эффективного спроса - государственные расходы, или шире - государственный бюджет в целом (в том числе и налоги), и денежно-кредитная политика

. Государственные расходы (включая и те, что финансируются с помощью бюджетного дефицита) Кейнс и его последователи считали наиболее удобным и действенным способом увеличения эффективного спроса в период экономического кризиса или депрессии. Тогда увеличение денежных доходов населения способно, по их мнению, вовлечь в активное функционирование неиспользуемые производственные возможности, дать занятость безработным, способствовать общему оживлению экономической конъюнктуры. Суть в том, считали они, что каждая порция таких расходов превращается в первичные доходы, затем часть из них, расходуясь, превращается во вторичные, в третичные доходы и так далее. Расходы, в свою очередь, вовлекают в производство свободные, незанятые ресурсы - производство растет, а с ним и повышается уровень национального дохода. Чем большая часть дохода потребляется, тем больше доходов будет порождать первоначально израсходованная сумма денег, тем выше конечный прирост всего национального дохода. Наряду с ростом государственных расходов немалое значение придавалось и снижению налогов, в основном для поощрения инвестиций. Но позднее выяснилось, что рост государственных расходов и снижение налогов, в конечном счёте, ведёт только к росту дефицита бюджета, росту цен и инфляции, что порождает новые экономические проблемы

Лекция 10. Налоги.


ПЛАН

:

  1. Понятие и функции налогов



  2. Принципы налогообложения



  3. Классификация налогов



  4. Налоги в РФ



^ 1.Понятие и функции налогов


Налоги

– обязательные платежи, взимаемые государством с физических и юридических лиц для обеспечения деятельности государства.

Функции налогов:


- фискальная (основная) – формирование и мобилизация финансовых ресурсов государства
- распределительная (социальная) – перераспределение общественных доходов в пользу более слабых и и незащищенных категорий граждан
- регулирующая (стимулирующая) – регулирование экономически отношений – поддержка развития тех или иных экономических процессов через систему льгот и освобождений (малые предприятия, с/х производители, благотворительные организации).

^ 2. Принципы налогообложения


Адам Смит: «Исследование об природе и причинах богатства народов»:
- налоги должны уплачиваться в соответствии со способностями и силами подданных;
- размер налогов и сроки их уплаты должны быть определены заранее;
- время взимания должно быть удобным для налогоплательщика.
ИЛИ: обязательность (платят все, всегда, полностью), определенность (законы издаются заранее), справедливость (одинаковые для одной категории граждан), однократность (один раз за один период), эффективность (затараты на сборы не выше самих налогов).

Кривая Лаффера:


Налоговая ставка:

величина платы в расчете на ед-цу налогообложения.

^ 3.Классификация налогов


1) по объекту налогообложения: прямые (подоходный, на прибыль, на имущество, фонд заработной платы); косвенные (НДС, акцизы, таможенная пошлина;
2) в зависимости от органов, собирающих налог: федеральные, (НДС, акцизы, НДФЛ); региональные (на недвижимость, дорожный, транспортный, имущество организаций); местные (на имущество физических лиц, земельный налог).

^ 4.Налоги в Российской Федерации





НДС

АКЦИЗЫ

^ НА ПРИБЫЛЬ

НДФЛ

Объект налогоообложения

Реализация (продажа) товаров и услуг

Реализация (продажа) подакцизных товаров

Прибыль полученная предприятиями

Доходы физических лиц

Плательщики налога

Организации и индивидуальные предприниматели

Организации и индивидуальные предприниматели – в итоге – конечные потребители продукции

Организации

Физические лица

Налоговая ставка

10% на товары первой необходимости, товары для детей, книжную и медицинскую продукцию, 18% - на все остальное

В зависимости от конкретной группы товаров: нефтепродукты, спиртосодержащая продукция (более 9% спирта) кроме лекарственных препаратов, табачная продукция

24% - из которых 6,5 % в федеральный бюджет, 17, 5% - в региональный бюджет, 9% - на дивиденды

13% - для всех граждан, 9% - на доходы виде дивидендов, 35% - на доходы в виде выигрышей и призов.

Лекция 11. Государственный бюджет.


ПЛАН

:

  1. Понятие бюджета. Федеральный бюджет России



  2. Структура бюджета



  3. Способы борьбы с дефицитом бюджета



  1. Понятие бюджета. Федеральный бюджет России.



Бюджет

– сводный план сбора доходов и использования полученных средств на покрытие расходов в определенный период времени.
Федеральный бюджет России: Правительство готовит проект бюджета и отвечает за его исполнение. Федеральное Собрание (парламент) утверждает бюджет, Президент подписывает.
Сбалансированный, дефицитный, профицитный бюджет.

^ Межбюджетные трансферты

– перечисление денег из ФБ в бюджеты низшего уровня.

  1. Структура бюджета.



Доходы

Расходы

налоговые доходы

- общегосударственные вопросы (содержание бюрократического аппарата)
- национальная оборона и безопасность
- национальная экономика
- социальная сфера: ЖКХ, образование, культура,
здравоохранение, социальное обеспечение граждан

неналоговые доходы:

- от использования имущества
- административные платежи и сборы
- штрафные санкции
- внешнеэкономическая деятельность

Декабрь 2009 года – ФЗ «О ФБ на 2010 год и на плановый период 2011-2012 гг.»:

^ 2010

- Доходы — 6 950 млрд. рублей. Расходы — 9 887 млрд. рублей.

2011

- Доходы — 7 456 млрд. рублей. Расходы — 9 389 млрд. рублей.

2012

- Доходы — 8 070 млрд. рублей. Расходы — 9 681 млрд. рублей.

  1. Способы борьбы с дефицитом бюджета.



  1. Сокращение бюджетных расходов

    : 50% на сегодняшний день, 60% в 90-х гг. ХХ века.

  2. Изыскание источников дополнительных доходов

    : повышение налогообложения

  3. Выпуск (эмиссия) необеспеченных денег

    (самый опасный путь)

  4. Одалживание денег:

    у собственного банка (= занимать деньги из своего собственного запасного кармана), у граждан – выпуск и продажа ГКО - государственных краткосрочных облигаций (внутренний долг)1, у других стран, м/н организаций, м/н банков (внешний долг).

^ Резервный фонд

(до 2008 года

Стабилизационный фонд) – часть средств федерального бюджета, подлежащая обособленному учету и управлению (оперативное управление осуществляет Правительство РФ).

Назначение

Резервного фонда – обеспечивать выполнение государством своих расходных обязательств в случае снижения нефтегазовых доходов в федеральный бюджет.

1 Например, правительство России продавало государственные краткосрочные обязательства (ГКО) в 1994-1998 гг. с гарантией выплатить очень высокий процент через три месяца. В результате в конце 1998 г. правительство отказалось платить по своим долгам по ГКО и «заморозило» свои долги. Из-за этого разразился тяжёлый финансовый кризис, разорились многие банки, которые купили у правительства эти ГКО на деньги своих вкладчиков. Это чревато объявлением России страной, допустившей

«дефолт», т.е. грубо обманувшей своих кредиторов.

За «дефолт» принято жёстко наказывать, вплоть до конфискации всего зарубежного имущества страны-обманщика, а главное – выручки от продажи за рубеж продукции и сырья (нефти, газа, леса). Другой пример отказа правительства от своих долгов – это отказ большевиков отдавать долги царского правительства, потраченные на ведение Первой мировой войны, большая часть этих денег была занята у французских граждан. В результате правительство большевиков оказалось в международной экономической и дипломатической изоляции, внешняя торговля полностью прекратилась, экономика была почти полностью разрушена в результате гражданской войны и утопических экспериментов с отменой рынка и частной собственности, рабочие растащили заводы по винтику и по кирпичику, наступила страшная разруха и голод. Из экономической и дипломатической изоляции большевикам с большим трудом удалось выйти с помощью дипломатического мастерства министра иностранных дел Чичерина и введения политики НЭПа. В период правления Ельцина правительство России обязалось выплатить царские долги. К началу 2000 г. государственный долг России достигал 166,2 млрд. $ США. За восемь лет правления Путина удалось отдать этот долг почти полностью.
2014-07-19 18:44
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • © sanaalar.ru
    Образовательные документы для студентов.