.RU

Содержание выражение благодарности - 26

^

Глава 25

ИНВЕСТОР ИЗНУТРИ


Инвестор изнутри — это тот, кто находится с внутренней стороны инвестиции и обладает определенной степенью контроля над управлением.
Хотя важной чертой инвестора изнутри является контроль над управлением, самым главным его отличием является то, что ему не требуется иметь большого дохода или много имущества. Любой управляющий, директор или собственник 10% или более выпущенных в обращение акций корпорации является инвестором изнутри.
Большинство книг по инвестированию написаны для людей, которые находятся снаружи мира инвестирования. Эта же книга написана для тех, кто хочет инвестировать изнутри.
В реальном мире существует легальное и нелегальное инвестирование изнутри. Богатый папа всегда хотел, чтобы его сын и я были инвесторами изнутри, а не снаружи. Это очень важный способ снизить риск и увеличить прибыль.
Тот, у которого есть финансовое образование, но нет финансовых ресурсов аккредитованного инвестора, может стать инвестором изнутри. Именно так сегодня многие люди входят в мир инвестиций. Создавая собственные компании, инвесторы изнутри создают себе активы, которыми они могут управлять, которые могут продать или предложить на фондовый рынок.
В своей книге "Что срабатывает на Уолл-стрит" Джеймс П. О'Шонесси анализирует зависимость прибыльности инвестиций от общего размера капитала компании. Оказалось, что акции малых компаний намного опережают все остальные. Для справки на следующей странице приводится график из этой книги.

Практически все высокие доходы приходятся на акции микрокапитала с рыночной стоимостью капитала компании менее 25 миллионов долларов. Плохо то, что эти акции предлагаются в слишком малых объемах, чтобы инвестиционные фонды могли делать в них вложения, и их слишком трудно найти среднему инвестору. Как отмечает О'Шонесси, они "дразняще недоступны практически ни для кого". Объемы торговли этими акциями очень малы, поэтому спрос и предложение на них обычно сильно отличаются. Это пример того, как 10% инвесторов получают контроль над 90% всех акций.
Если вы не можете найти такие акции, чтобы инвестировать в них, подумайте еще над одной прекрасной возможностью — создать собственную компанию с малым капиталом — и получайте большую прибыль как инвестор изнутри.
^ Как делал я
Я обрел финансовую свободу благодаря тому, что был инвестором изнутри. Вы ведь помните: я начал с малого, покупая недвижимость в качестве искушенного инвестора. Я научился использовать товарищества с ограниченной ответственностью и корпорации, чтобы максимально сэкономить на налогах и обеспечить наилучшую защиту активов. Затем я открыл несколько компаний, чтобы набраться дополнительного опыта. С финансовым образованием, полученным от богатого папы, я создавал свой бизнес как инвестор изнутри. Я не стал аккредитованным инвестором, пока не добился успеха как искушенный инвестор. Я никогда не считал себя квалифицированным инвестором, потому что не знаю, как выбирать акции, и не покупаю акции, как человек со стороны. (Зачем мне это? Быть человеком изнутри значительно менее рискованно, к тому же, намного более выгодно!)
Я делюсь этим, чтобы обнадежить вас. Раз я смог научиться стать инвестором изнутри путем создания компании, значит, сможете и вы. Помните: чем больше в ваших руках рычагов управления вашими инвестициями, тем меньше в них риска.
^ Рычаги управления инвестора изнутри:
1. Управление собой.
2. Управление отношениями доходы—расходы и активы—пассивы.
3. Управление руководством инвестицией.
4. Управление налогами.
5. Управление тем, когда покупать и когда продавать.
6. Управление брокерскими операциями.
7. Управление ФСД (юридической формой организации, сроками уплаты налогов, характером дохода).
8. Управление условиями контрактов.
9. Управление доступом к информации.
^ "Три О" инвестора изнутри:
1. Образование.
2. Опыт.
3. Остаточные (избыточные) деньги.
Примечание Шэрон
Согласно определению КЦББ, человек изнутри — это любой человек, обладающий информацией о компании, которую еще не сделали общедоступной. Согласно Акту о фондовых биржах от 1934 года, противозаконно, имея не общедоступную информацию о компании, извлекать доход на ее основе. Это относится как к человеку изнутри, так и к любому, кому он дает "подсказку" и кто затем извлекает выгоду из этой информации. То, как Роберт использует слово "человек изнутри", означает, что это инвестор, который имеет контроль над управлением деятельностью компании. Инвестор изнутри имеет возможность выбирать направление развития компании. Инвестор извне не имеет такой возможности. Роберт проводит грань между законной и незаконной деятельностью изнутри, решительно осуждая незаконную деятельность изнутри. Ведь так просто делать деньги законным путем!

^ Создавать рычаги управления


Деньги, которые вы инвестируете и которыми рискуете как владелец частного бизнеса, — это ваши деньги. Если у вас есть еще и внешние инвесторы, вы, как их доверенное лицо, должны наилучшим образом распоряжаться их инвестициями, но при этом вы сами управляете инвестициями, а также имеете доступ к внутренней информации.

^ Покупать рычаги управления


Кроме создания собственного бизнеса, вы можете стать инвестором изнутри, купив контрольный пакет акций в уже существующей компании. Купив большинство акций компании, вы приобретаете контрольный пакет. Помните о том, что, увеличивая количество рычагов управления инвестора, которые находятся в ваших руках, вы уменьшаете риск инвестиции — разумеется, при условии, что вы обладаете навыками управления инвестиционной собственностью.
Если вы уже владеете бизнесом и хотите расширить его, то можете приобрести другой бизнес путем слияния или поглощения. Слияние и поглощение заключают в себе слишком много важных вопросов, чтобы их здесь обсуждать. Отмечу лишь, что для того чтобы эти операции были осуществлены правильно, очень важно получить компетентную консультацию в области права, налогообложения и бухгалтерского учета, прежде чем осуществлять приобретение, слияние или поглощение.
Если, будучи инвестором изнутри, вы хотите стать высшим инвестором, то должны принять решение о продаже части или всего своего бизнеса. Следующие вопросы могут помочь вам в принятии решения:
1. Вы по-прежнему увлечены своим бизнесом?
2. Хотите ли вы начать другой бизнес?
3. Хотите ли вы уйти на отдых?
4. Является ли ваш бизнес доходным?
5. В состоянии ли вы справиться с темпами роста вашего бизнеса?
6. Требует ли ваша компания больших вливаний капитала, которые лучше всего могут быть обеспечены путем продажи акций или слияния с другим бизнесом?
7. Имеется ли в распоряжении вашей компании достаточно денег и времени, чтобы вывести компанию на фондовый рынок?
8. Можете ли вы лично оставить в стороне ежедневные дела компании, чтобы заняться переговорами о продаже или открытом акционировании, при этом не нанеся ущерба деятельности компании?
9. Расширяется или сокращается отрасль экономики, к которой принадлежит ваш бизнес?
10. Как могут повлиять ваши конкуренты на продажу или открытое акционирование?
11. Если ваш бизнес силен, можете ли вы передать его своим детям или другим членам семьи?
12. Имеются ли среди членов вашей семьи хорошо подготовленные и сильные менеджеры, которым можно было бы передать бизнес?
13. Требует ли ваш бизнес менеджерских навыков, которых у вас не хватает?
Многие инвесторы изнутри вполне довольны тем, что управляют своим бизнесом и портфелями инвестиций. Они не намерены продавать ни часть своего дела посредством открытого или закрытого акционирования, ни весь бизнес целиком. Именно такого рода инвестором стал лучший друг Роберта Майк. Его вполне устраивает то, что он управляет финансовой империей, которую построили он и его отец.
^

Глава 26

ВЫСШИЙ ИНВЕСТОР


Высший инвестор — это такой человек, как Билл Гейтс или Уоррен Баффет. Такой инвестор создает гигантские компании, в которые стремятся инвестировать другие инвесторы. Высший инвестор — это человек, создающий актив, который становится настолько ценным, что для миллионов людей он стоит в буквальном смысле миллиарды долларов.
И Гейтс, и Баффет стали богатыми не потому, что получали высокие зарплаты, и не благодаря своей продукции, а потому, что построили огромные компании и вывели их на фондовый рынок.
Пусть лишь немногие из нас когда-либо создадут свой "Microsoft" или "Berkshire Hathaway", но возможность создать небольшой бизнес и стать богатыми, проведя частную или публичную подписку на акции, есть у всех.
Богатый папа любил говорить: "Некоторые строят дома, чтобы продавать. Другие делают машины. Но самая высшая цель — создать бизнес, частичками которого захотят владеть миллионы людей".
^ Рычаги управления высшего инвестора:
1. Управление собой.
2. Управление отношениями доходы—расходы и активы—пассивы.
3. Управление руководством инвестицией.
4. Управление налогами.
5. Управление тем, когда покупать и когда продавать.
6. Управление брокерскими операциями.
7. Управление ФСД (юридической формой организации, сроками уплаты налогов, характером дохода).
8. Управление условиями контрактов.
9. Управление доступом к информации.
10. Управление возможностью отдавать, филантропией,
перераспределением богатства.
^ "Три О" высшего инвестора:
1. Образование.
2. Опыт.
3. Остаточные (избыточные) деньги.
Примечание Шэрон
В выходе на фондовый рынок есть свои достоинства и недостатки, которые мы детально обсудим в дальнейшем. Сейчас я приведу основные плюсы и минусы первоначального публичного предложения (IPO).

Плюсы:


1. Позволяет владельцам бизнеса "обналичить" какую-то часть бизнеса. Например, Пол Аллен, первый партнер Билла Гейтса, продал часть своих акций компании "Microsoft", чтобы купить компании кабельного телевидения.
2. Позволяет привлечь капитал для расширения бизнеса.
3. Позволяет оплатить долги компании.
4. Позволяет повысить чистую стоимость компании.
5. Позволяет компании предложить своим сотрудникам в качестве поощрения опционы на покупку акций компании.

Минусы:


1. Ваши операции становятся открытыми. Вы вынуждены предоставлять общественности информацию, которая ранее была закрыта.
2. IPO обходится очень дорого.
3. Ваше внимание отвлекается от управления текущими делами бизнеса на обеспечение всего того, что является необходимыми атрибутами открытой компании.
4. Большой объем формальностей, связанных с самим IPO и текущей квартальной и годовой отчетностью.
5. Вы рискуете потерять управление компанией.
6. Если ваши акции не будут иметь успеха на рынке, ваши акционеры могут подать на вас в суд.
Для многих инвесторов потенциальные финансовые выгоды от вывода компании на фондовый рынок существенно перевешивают любые потенциальные минусы IPO.
^ Отправляясь в путь
Оставшаяся часть этой книги повествует о том, как богатый папа вел меня как инвестора изнутри и искушенного инвестора по пути к тому, чтобы стать высшим инвестором. Ему больше не надо было вести своего сына Майка: тот прекрасно себя чувствовал в роли инвестора изнутри. Вы получите представление о том, что богатый папа считал важным и чему мне следовало научиться, а также о некоторых ошибках, которые я совершил на этом пути. Я надеюсь, что на вашем собственном пути к тому, чтобы стать высшим инвестором, вы сможете учиться на моих удачах и моих ошибках.
^

Глава 27

КАК БЫСТРО РАЗБОГАТЕТЬ


Богатый папа регулярно обсуждал со мной отличия между разными уровнями инвесторов. Он хотел, чтобы я понял те характерные способы, которыми инвесторы создают свои состояния. Мой богатый папа стал богатым, инвестируя сначала как инвестор изнутри. Он начал с малого и научился разбираться в налоговых льготах, которыми мог воспользоваться. Он быстро обрел уверенность и стал по-настоящему искушенным инвестором в раннем возрасте. Он построил потрясающую финансовую империю. А мой настоящий отец честно трудился всю свою жизнь в качестве государственного служащего и мало чем мог похвастаться.
По мере того как я взрослел, разница между моим богатым и моим бедным папами становилась все более явной. В конце концов я спросил моего богатого папу, почему он становится все богаче и богаче, а мой родной папа только работает все больше и больше.
Во введении я рассказывал о том, как шел по пляжу с богатым папой и смотрел на большой участок земли, который он недавно купил. Во время той прогулки я понял, что это мог сделать только богатый человек. Удивляло то, что мой богатый папа не был богатым человеком. Еще не был. Именно поэтому я спросил его тогда, как он смог позволить себе такую дорогую инвестицию, в то время как мой настоящий папа — человек, зарабатывавший больше, чем богатый папа, — не мог.
Именно во время той прогулки по пляжу богатый папа поделился со мной основой своего инвестиционного плана. Он сказал: "Я тоже не могу позволить себе эту землю. Но мой бизнес может". Как я говорил во введении, тогда-то во мне и проснулся интерес к силе, таящейся в инвестировании, и именно с того момента я начал учиться этой профессии. Во время той прогулки по пляжу я начал познавать секреты того, как многие из богатейших людей мира инвестируют и почему они входят в 10%, которые контролируют 90% всех денег.
Еще раз возвращаюсь к словам Рея Крока, основателя фирмы "McDonald's", который говорил практически то же самое студентам факультета управления бизнесом: "Мой бизнес — не гамбургеры. Мой бизнес — недвижимость". Вот почему "McDonald's" владеет самой дорогой недвижимостью в мире. Рэй Крок и мой богатый папа понимали, что задача бизнеса — покупать активы.
^ Инвестиционный план богатого папы
Когда я был маленьким мальчиком и еще учился в младшей школе, богатый папа уже тогда начал вкладывать в мою голову идеи о разнице между богатыми, бедными и средним классом. Во время одного из наших субботних уроков он сказал: "Если ты хочешь получить надежную работу, то следуй советам своего папы. Если же ты хочешь быть богатым, то должен следовать моим советам. Вероятность того, что твой папа одновременно будет иметь надежную работу и будет богатым, ничтожно малы. Законы написаны не в его пользу".
Одним из шести уроков богатого папы, описанных в книге "Богатый папа, бедный папа", был урок о силе корпораций. В книге "Квадрант денежного потока" я писал о том, как в разных квадрантах действуют разные налоговые законы. Богатый папа в этих уроках хотел показать мне разницу между его инвестиционным планом и инвестиционным планом моего настоящего папы. Эти различия во многом изменили мою жизнь после того, как я завершил свое формальное образование и выполнил свой воинский долг.
— Мой бизнес покупает активы до уплаты налогов, — сказал богатый папа, начертив следующую диаграмму:

— Твой папа старается покупать активы после уплаты налогов. Его финансовый отчет выглядит так, — сказал богатый папа:

Будучи маленьким мальчиком, я еще не до конца понимал, чему хочет научить меня богатый папа, но разницу заметить мог. Я растерялся и долго вытягивал из него, что же это все-таки означает. Чтобы помочь мне получше понять, он нарисовал следующую диаграмму:

— Почему? — спросил я богатого папу. — Почему вы платите ваши налоги в конце, а мой папа платит свои налоги в начале?
— Потому, что твой папа — служащий, а я — владелец бизнеса, — сказал богатый папа. — Всегда помни, что мы живем в свободной стране, но не все живут по одним и тем же законам. Если хочешь быть богатым или быстро разбогатеть, живи по тем законам, по которым живут богатые.
— А сколько у моего папы уходит на налоги? — поинтересовался я.
— Ну, твой папа — высокооплачиваемый государственный служащий. Значит, по моим оценкам, он отдает от 50% до 60% всего своего дохода на налоги в той или иной форме, — сказал богатый папа.
— А сколько на налоги уходит у вас? — спросил я.
— Так ставить вопрос было бы не совсем правильно, — сказал богатый папа. — Правильный вопрос звучит так: "Какой у меня облагаемый доход?"
Я растерялся и спросил:
— А какая разница?
— Видишь ли, — сказал богатый папа, — я плачу налоги с чистого дохода, а налоги твоего папы удерживаются из всего его дохода. Это одно из самых больших различий между твоим папой и мной. Я иду вперед быстрее, потому что покупаю свои активы на валовый доход, а налоги плачу с чистого дохода. А твой папа платит налоги с валового дохода, а потом пытается покупать активы на чистый доход. Вот почему ему очень, очень трудно достичь какого-либо богатства. Он первым делом отдает очень много денег правительству, а мог бы использовать их для покупки активов. Я плачу свои налоги с чистых денег, то есть с того, что осталось после покупки активов. Я первым делом покупаю активы, а в последнюю очередь плачу налоги. Твой же папа сначала платит налоги, после чего у него остается очень мало денег на покупку активов. В свои 10 или 11 лет я не мог понять, что именно имел в виду богатый папа. Я понимал только, что это звучит несправедливо, и поэтому так и сказал:
— Это несправедливо.
— Согласен, — кивнув, сказал богатый папа. — Это несправедливо, но таков закон.
^ Законы всюду одинаковы
Обсуждая эту тему на своих семинарах, я часто слышу: "Может, в Соединенных Штатах и есть такие законы, но в моей стране их нет".
Поскольку я преподаю во многих англоязычных странах, то часто отвечаю: "А откуда вы знаете? Что заставляет вас так думать?" В действительности же многие люди не знают, какие законы одинаковы, а какие — нет, поэтому я предлагаю короткий экскурс в историю экономики и права.
Я обращаю внимание своих слушателей на то, что в большинстве англоязычных стран законы основаны на английском общем праве — праве, распространенном по всему миру британской Ост-Индской компанией. Я также называю им точную дату, начиная с которой богатые начали создавать законы. "В 1215 году была подписана Великая хартия вольностей — самый известный документ в истории британского конституционного строя. Подписав ее, король Джон передал часть своей власти богатым баронам Англии. Сегодня общепризнанным является тот факт, что Великая хартия вольностей доказала жизнеспособность противодействия чрезмерному использованию королевской власти".
Затем я объясняю важность Великой хартии вольностей так, как объяснял ее мне мой богатый папа. "С момента подписания Великой хартии вольностей богатые все время создавали законы". Еще он говорил: "Духовное золотое правило гласит: «Поступай с другими так, как ты хочешь, чтобы они поступали с тобой». Другие говорят, что финансовое золотое правило гласит: «У кого золото — тот создает законы». Я же считаю, что настоящее финансовое золотое правило гласит: «Кто создает законы, тот получает золото»".
В номере "The Wall Street Journal" от 13 сентября 1999 года, упоминавшемся во введении, приводятся аргументы в пользу точки зрения богатого папы на финансовое золотое правило. В статье пишется: "Вопреки всем разговорам об инвестиционных фондах для масс, о парикмахерах и чистильщиках обуви, дающих "ценные указания" по инвестированию, фондовый рынок остается привилегией относительно немногочисленной элиты. По данным экономиста из Нью-Йоркского университета Эдварда Вольфа, лишь 43,3% всех семей владели какими-либо акциями в 1997 году — это самый последний год, по которому имеются данные. Из них многие портфели были относительно небольшими. Держателями почти 90% всех акций были наиболее богатые 10% семей. В итоге эти 10% владели 73% чистого имущества страны в 1997 году, что больше в сравнении с 68% в 1983 году".
^ Бизнес покупает вам активы
Когда мне было 25 лет и я уже практически уволился из морской пехоты, богатый папа напомнил мне о разнице между двумя жизненными путями.
Он сказал: "Вот так твой отец пытается инвестировать и приобретать активы":

Потом добавил: "А вот так инвестирую я":

"Всегда помни, что правила для разных квадрантов разные. Поэтому серьезно подумай о выборе карьеры. Эта работа в авиакомпании на первых порах может показаться интересной, но в будущем ты можешь и не стать таким богатым, каким хотел бы".
^ Как изменилось налоговое законодательство
Хотя богатый папа не имел высшего образования, он с жадностью изучал экономику, всемирную историю и право. Когда я учился в Академии торгового флота США (с 1965 по 1969 годы) в Кинге-Пойнте, штат Нью-Йорк, где изучал международную торговлю, богатый папа был безумно рад тому, что среди изучаемых мною предметов были морское право, бизнес-право, экономика и корпоративное право. Благодаря тому, что я изучал эти дисциплины, мне было намного легче решиться на то, чтобы отказаться от работы пилота в авиакомпании.
^ Причина уходит корнями в историю
Одно из отличий Америки от остального мира, колонизованного англичанами, восходит к Бостонскому чаепитию, когда Америка выступила против избыточных налогов. Быстрый рост Америки с 1800 по 1900 годы объясняется просто тем, что мы были страной низких налогов. Будучи налоговым раем, Соединенные Штаты привлекали предпринимателей со всего света, мечтавших быстро разбогатеть. Однако в 1913 году была принята 16-я поправка, которая сделала возможным налогообложение богатых, и это стало концом страны низких налогов. Тем не менее богатые всегда находили выход из ловушки, и именно поэтому законы в разных квадрантах разные, причем в самом благоприятном положении находится квадрант Б — квадрант ультрабогатых людей Америки,
Богатые взяли реванш за изменение налогового законодательства, предусмотренное 16-й поправкой, постепенно изменяя законы и перекладывая основное бремя на другие квадранты. Медленное "расползание" налогообложения выглядело так:

В 1943 году был принят Акт о выплате текущих налогов. Теперь, вместо того чтобы облагать налогом только богатых, правительство получило право облагать налогами всех в квадранте Р. Если вы наемный работник — находитесь в квадранте Р, то больше не можете получать деньги первым, потому что первым за деньгами приходит правительство. Люди всегда приходят в шок, видя, сколько у них вычитают из заработной платы в виде двух прямых налогов, а также скрытых налогов.
В 1986 году был принят Акт о налоговой реформе, который ударил по самостоятельным профессионалам — врачам, юристам, бухгалтерам, архитекторам, инженерам и т. д. Это изменение в законодательстве лишило людей из квадранта С возможности пользоваться теми же налоговыми законами, которыми пользуются люди из квадранта Б. К примеру, если у человека из квадранта С такой же доход, как у человека из квадранта Б, то труженик из квадранта С должен платить налог 35% (50% с учетом социальных налогов). С другой стороны, человек из квадранта Б, возможно, будет платить 0% с такого же дохода. ,
Другими словами, вновь работает золотое правило: "Кто создает законы, тот владеет золотом". Законы делаются в квадранте Б, и делались там всегда, начиная с 1215 года, когда бароны вынудили короля подписать Великую хартию вольностей. Возможно, Б расшифровывается как "барон".
Некоторые из этих изменений в законодательстве более детально рассмотрены в книгах "Богатый папа, бедный папа" и "Квадрант денежного потока".
^ Решение принято
Даже после того, как я принял решение следовать инвестиционному плану моего богатого, а не бедного папы, богатый папа делился со мной простым анализом моих шансов на успех в жизни, который еще более укрепил меня в моем решении. Нарисовав квадрант денежного потока, он сказал: "Прежде всего ты должен выяснить, в каком квадранте у тебя больше шансов добиться долгосрочного финансового успеха".
Указывая на квадрант Р, он сказал: "У тебя нет той квалификации, за которую работодатели будут платить большие деньги, так что, скорее всего, ты не сможешь заработать достаточно денег как наемный работник, чтобы инвестировать. К тому же, ты небрежен, тебе быстро все надоедает, ты не можешь долго концентрировать свое внимание, ты склонен спорить и недостаточно четко выполняешь инструкции. Поэтому твои шансы на финансовый успех в квадранте Р выглядят сомнительно".
Затем, указав на квадрант С, он сказал: "Можно расшифровать С как «сообразительный». Вот почему в квадранте С так много врачей, адвокатов, бухгалтеров и инженеров. У тебя светлая голова, но у тебя не тот ум. Ты никогда не блистал в учебе. С можно расшифровать и как «суперзвезда». Ты, вероятнее всего, никогда не станешь великим спортсменом или рок- или кинозвездой, поэтому твои шансы сделать большие деньги в квадранте С невелики".
"Остается квадрант Б, — продолжал богатый папа. — Он для тебя, как раз то, что надо. Поскольку ты не блещешь особенными талантами и квалификацией, твои шансы обрести большое богатство находятся именно в этом квадранте".

Когда я это услышал, все мои сомнения разом улетучились. Я твердо решил, что наилучшей возможностью для меня достичь больших богатств и финансового успеха будет создание бизнеса. Налоговые законы были в мою пользу, а отсутствие "звездности" в остальных квадрантах только облегчало для меня принятие решения.
^ Повторим урок
Я стараюсь передать крупицы мудрости, унаследованные от богатого папы, слушателям моих семинаров сегодня. Когда меня спрашивают, как я инвестирую, то обычно я рассказываю об инвестировании через бизнес; как говорил богатый папа, "мой бизнес покупает мне активы".

Кто-то неизменно поднимает руку и говорит что-нибудь вроде:


1. "Но у меня работа, и я не хочу начинать собственный - бизнес".
2. "Не всякий может иметь свой бизнес".
3. "Начинать бизнес рискованно".
4. "У меня нет денег, чтобы вкладывать".
В ответ на эти возражения на инвестиционный план богатого папы я предлагаю следующие соображения.
В ответ на утверждение, что не каждый может владеть бизнесом, я напоминаю, что менее 100 лет тому назад большинство людей владели собственным бизнесом. Всего 100 лет назад примерно 85% населения США являлись либо независимыми фермерами, либо владельцами маленьких магазинчиков. Мне известно, что мои деды с обеих сторон были владельцами малого бизнеса. Наемные работники составляли лишь малую часть населения. Далее я говорю: "Похоже, индустриальный век со своими высокооплачиваемыми рабочими местами, пожизненной занятостью и пенсиями отучил нас он этой независимости". К этому я добавляю, что наша образовательная система рассчитана на то, чтобы готовить наемных работников и профессионалов, а не предпринимателей, так что вполне естественно, что люди считают рискованным начинать свой бизнес.

^ Мои основные соображения:


1. Скорее всего, все вы потенциально можете стать отличными владельцами бизнеса, если у вас есть желание овладеть соответствующими навыками. Наши предки всецело полагались на свои предпринимательские навыки и развивали их в себе. Если на сегодняшний день у вас нет своего бизнеса, вопрос стоит так: хотите ли вы научиться тому, как построить свой бизнес? Только вы сами можете ответить на этот вопрос.
2. Когда мне говорят: "У меня нет денег, чтобы их вкладывать" или "Мне нужна недвижимость, которую я могу купить без денежного залога", я отвечаю: "Может быть, вам следует сменить квадрант и инвестировать из того квадранта, который позволит вам инвестировать с использованием долларов до вычета налогов. Тогда, возможно, у вас появится намного больше денег для инвестирования".
Одно из первостепенных соображений при составлении вашего инвестиционного плана должно состоять в выборе квадранта, обеспечивающего для вас наилучшие возможности быстро сделать деньги. Таким образом вы сможете начать инвестировать с наибольшей отдачей и с наименьшим риском, и у вас будет больше шансов стать очень, очень богатыми.
^

Глава 28

СТАТЬ БОГАТЫМ, НЕ БРОСАЯ РАБОТУ


Как только я решил создать свой бизнес, то встал перед проблемой отсутствия денег. Во-первых, я не знал, как создавать бизнес. Во-вторых, у меня не было денег, чтобы его создавать. И в-третьих, у меня не было денег, чтобы жить. Чувствуя слабость по всему телу и неуверенность в себе, я позвонил богатому папе и спросил, что мне делать.
Он тотчас ответил:
— Найди себе работу.
Его ответ поверг меня в шок.
— Я думал, вы хотите, чтобы я начал свой бизнес...
— Да, хочу. Но ты должен еще и есть, и иметь крышу над головой, — сказал он.
То, что он сказал дальше, я повторяю бесчисленному множеству людей. Итак, он сказал:
— Правило номер один для того, кто хочет стать предпринимателем: никогда не устраивайся на работу ради денег. Устраивайся на работу только ради долгосрочных навыков, которым ты сможешь научиться.
Моим первым и единственным местом работы после увольнения из рядов морской пехоты была работа в корпорации "Xerox". Я выбрал ее, потому что там была самая лучшая программа по обучению продажам. Богатый папа знал, что я был очень стеснительным и боялся получать от людей отказ. Он посоветовал мне научиться продавать — не ради денег, а Для того, чтобы побороть собственные страхи. Каждый день я должен был ходить из одного офисного здания в другое, стуча в двери и стараясь продать людям ксерокс. Это был очень болезненный процесс обучения, но именно он с годами принес мне миллионы долларов.
Богатый папа говорил: "Если ты не сможешь продавать, то не сможешь стать предпринимателем".
В течение двух лет я был худшим коммивояжером в отделении "Xerox" в Гонолулу. Я брал дополнительные занятия, покупал аудиокурсы и слушал их. Наконец, после того как я много раз был на грани увольнения, я начал кое-что продавать. Хотя я и был ужасно стеснительным, это обучение продажам помогло мне выработать навыки, которые были мне необходимы для того, чтобы стать богатым.
Проблема заключалась в том, что, как бы много я не работал и как бы много аппаратов я не продал, у меня всегда не хватало денег. У меня не было денег, которые я мог бы инвестировать или на которые я мог бы начать бизнес. Однажды я сказал богатому папе, что намерен устроиться еще на одну работу на неполную ставку, чтобы увеличить свой заработок и позволить себе инвестировать. Этой минуты он ждал долго.
Он говорил: "Самая большая ошибка людей в том, что они слишком много работают ради денег. Большинство людей не продвигаются вперед в финансовом плане, потому что, когда им нужно больше денег, они устраиваются еще куда-нибудь на неполную ставку. Если они хотят по-настоящему идти вперед, им нужно, не бросая основную работу, начинать заниматься бизнесом в свободное от основной работы время".
"Ты можешь начать свой бизнес в свободное от работы время, — сказал он. — Не трать свое время на работу на полставки. Работая на полставки, ты остаешься в квадранте Р, в то время как занятие бизнесом переместит тебя в квадрант Б. Большинство больших компаний начинались как бизнес в свободное время".
И он нарисовал мне следующую диаграмму, зная, что я приобретал ценные навыки на работе и имел серьезные намерения стать владельцем бизнеса и инвестором:

В 1977 году я начал свой бизнес по выпуску нейлоновых кошельков на "липучках", занимаясь им в свободное от работы время. Сегодня многие из вас знакомы с этой продукцией. С 1977 по 1978 я очень усердно трудился в компании "Xerox", в конце концов став одним из лучших торговых представителей в нашем отделении. А в свободное время я создавал бизнес, который вскоре стал всемирным и многомиллионным.
Когда меня спрашивают, нравилась ли мне моя продукция — яркие кошельки на "липучках", ремешки для часов на "липучках", а также маленькие карманчики, которые прикрепляются к шнуркам беговой обуви и в которые можно положить ключи, деньги или кредитки, — я отвечаю: "Нет, я не был влюблен в свою продукцию. Но мне нравился процесс создания бизнеса".
Я останавливаюсь на этом особо, потому что очень многие сегодня говорят мне следующее:
1. "У меня есть потрясающая идея нового вида продукции".
2. "Нужно быть увлеченным своей продукцией".
3. "Я ищу подходящий вид продукции, прежде чем начать свой бизнес".
Таким людям я обычно говорю: "Мир полон потрясающих идей относительно новых видов продукции. Мир также полон потрясающей продукции. Но в нем не хватает потрясающих бизнесменов. Основная цель занятия бизнесом в свободное время заключается не только в том, чтобы сделать продукцию знаменитой. Настоящая цель — сделать вас знаменитым бизнесменом. Знаменитой продукции — грош цена. А знаменитые бизнесмены — большая редкость и они очень богаты".
Посмотрите на Билла Гейтса, основателя фирмы "Microsoft". Он не изобретал свои программы. Он купил их у группы программистов, а потом создал на их основе одну из самых мощных и влиятельных компаний в мировой истории. Гейтс создал не великий товар — он создал великий бизнес, который помог ему стать самым богатым человеком на планете. Вывод такой: не старайтесь создать великий товар. Сосредоточьтесь на создании бизнеса, чтобы самому стать великим владельцем бизнеса.
Майкл Делл из "Dell Computers" начал свой бизнес в свободное время в своей комнате в общежитии Техасского университета. Ему пришлось оставить учебу, потому что его бизнес "на полставки" делал его несопоставимо более богатым, чем могла сделать любая работа, ради которой он учился.
"Amazon.com" также начинался в гараже как бизнес в свободное время. Его владелец сегодня миллиардер.
^ Повторим урок
Многие люди мечтают начать свой бизнес, но так и не начинают, боясь потерпеть неудачу. Другие мечтают стать богатыми, но не становятся, потому что не имеют необходимых навыков и опыта. Навыки бизнеса и опыт бизнеса — вот откуда на самом деле берутся деньги.
Богатый папа говорил мне: "Образование, которое получаешь в школе, — хорошо. Но образование, которое получаешь на улице, — лучше".
Начиная бизнес дома, в свободное время, вы учитесь бесценным навыкам и дисциплинам, таким как:
1. Навыки общения.
2. Навыки лидерства.
3. Навыки создания команды.
4. Налоговое право.
5. Корпоративное право.
6. Законодательство в области ценных бумаг.
Эти навыки и дисциплины невозможно выучить на воскресных курсах или по одной книжке. Я продолжаю учиться им и сегодня — и чем больше учусь, тем лучше становится мой бизнес.
Одна из причин, почему люди столь многому учатся, начиная бизнес в свободное время, заключается в том, что они начинают как люди изнутри, изнутри своего собственного бизнеса. Когда человек овладевает способностью создавать бизнес, перед ним открывается совершенно новый мир, практически с неограниченными финансовыми возможностями. Проблема людей из квадрантов Р и С заключается в том, что их возможности часто ограничены тем, как интенсивно человек может работать, и тем, сколько в сутках часов.
^ Глава 29 ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИЙ ДУХ
Люди инвестируют по двум причинам:
1. Чтобы отложить на старость.
2. Чтобы сделать много денег.
При том, что многие из нас инвестируют по обеим причинам (они обе важны), большинство все же склоняется к первой. Люди откладывают деньги и надеются, что со временем их стоимость возрастет. Они инвестируют, но больше думают о возможной неудаче, чем о выигрыше. Я встречал много людей, которым страх мешает действовать. Люди должны быть искренними по отношению к своим эмоциям, когда инвестируют. Если боль и страх перед поражением слишком велики, такому инвестору лучше инвестировать очень консервативно.
И все-таки, если вы посмотрите на огромные богатства этого мира, то увидите, что они созданы не осторожными инвесторами. Все великие перемены в этом мире произошли благодаря инвесторам, обладающим тем, что мой богатый папа называл предпринимательским духом.
Одна из моих самых любимых историй — про Христофора Колумба, бесстрашного первооткрывателя, который верил, что земля круглая, и у которого был дерзкий план найти более короткий путь к богатствам Азии. Однако в то время считалось, что земля была плоской. Все полагали, что Колумб сорвется с края земли, если попытается осуществить свой план. Чтобы проверить свою теорию, Колумб, итальянец по происхождению, вынужден был поехать в Испанию и там убедить людей проинвестировать его предприятие. Король Фердинанд и королева Изабелла собрали то, что называется "начальным капиталом", и вложили его в предприятие Колумба.
Мой школьный учитель истории пытался убедить меня, что эти деньги были собраны с целью расширения знаний посредством исследования. Мой богатый папа говорил мне, что это было чисто деловое предприятие, которое нуждалось в капитале. Король и королева знали, что, если этому предпринимателю по имени Колумб удастся доплыть через Запад на Восток, они получат высокий доход от их инвестиции. Колумб и король с королевой, которые его поддержали, обладали истинным духом предпринимательства. Король и королева инвестировали не для того, чтобы потерять деньги. Они инвестировали потому, что хотели сделать еще большие деньги. Это был дух предпринимательства или риск с возможностью огромной выгоды. Они инвестировали в этот дух.
^ Зачем начинать бизнес
Когда я начал формулировать мои планы начать свой бизнес в свободное от работы время, богатый папа был непреклонен в отношении важности того духа, с каким я начинал это новое для меня дело — дело создания всемирного бизнеса. Он говорил: "Ты создаешь бизнес, чтобы бросить вызов. Ты создаешь бизнес, потому что это тебя захватывает, и ты должен отдать всего себя, чтобы сделать его успешным".
Богатый папа хотел, чтобы я начал бизнес ради того, чтобы обрести свой предпринимательский дух. Он часто говорил: "Мир полон людей с великими идеями, но лишь немногие делают из них состояния". Поэтому он хотел, чтобы я начал свой бизнес — любой бизнес. Ему было все равно, какая это будет продукция и будет ли она мне нравиться. Его не беспокоило то, что я могу потерпеть неудачу. Он просто хотел, чтобы я начал. Сегодня я вижу так много людей с отличными идеями, которые боятся начать, или же они начинают, терпят неудачу и все бросают. Вот почему богатый папа часто приводил высказывание Эйнштейна: "Великие духом часто встречали ожесточенное сопротивление посредственных умов". Он хотел, чтобы я начал любой бизнес, просто чтобы бросить вызов своему собственному посредственному уму и в процессе этого выработал в себе предпринимательский дух. Богатый папа также говорил: "Основная причина, по которой так много людей покупают активы, вместо того чтобы создавать их, кроется в том, что они не пробудили в себе этот предпринимательский дух, необходимый для того, чтобы брать свои идеи и превращать их в огромные состояния".
^ Не делай это ради каких-то 200 тысяч долларов
Возвращаясь к определению аккредитованного инвестора, богатый папа сказал: "Все, что надо человеку, чтобы стать аккредитованным инвестором, это иметь зарплату в 200 тысяч долларов в год. Для некоторых людей это большие деньги, но это недостаточная причина для того, чтобы начинать бизнес. Если все, о чем ты мечтаешь, — это зарплата в 200 тысяч долларов в год, тогда оставайся в квадрантах Р или С. Для такой малой суммы риск в квадрантах Б и И слишком велик. Если ты решил создавать бизнес, не делай этого ради каких-то 200 тысяч. Слишком велик риск по сравнению с такой маленькой отдачей. Делай это ради значительно большей платы. Делай это ради миллионов, может, даже миллиардов, или вообще не делай. Но если ты решишь идти по пути создания бизнеса, то должен призвать на помощь свой предпринимательский дух".
И еще богатый папа говорил: "Не бывает хорошего бедного предпринимателя или бизнесмена. Ты можешь быть хорошим, но бедным врачом, или хорошим, но бедным бухгалтером. Но ты не можешь быть хорошим, но бедным владельцем бизнеса. Хороший бизнесмен бывает только одного вида — это богатый бизнесмен".
^ Повторим уроки
Меня часто спрашивают: "Слишком много — это сколько?" или "Достаточно — это сколько?" Человек, задающий подобные вопросы, — это чаще всего тот, кто никогда не создавал преуспевающего бизнеса, приносящего большие деньги. Я также заметил, что многие люди, задающие эти вопросы, — это люди со сторон Р и С квадранта. Другое большое различие между людьми с левой стороны квадранта и людьми, действующими с его правой стороны, состоит в следующем:

Люди с левой стороны обычно имеют только один финансовый отчет, потому что они чаще всего имеют только один источник дохода. Те же, кто находится с правой стороны, имеют много финансовых отчетов и много источников дохода. Мы с женой являемся сотрудниками ряда корпораций, в которых у нас также имеется доля. Поэтому у нас есть наши финансовые отчеты как частных лиц, а также наши финансовые отчеты как владельцев предприятий. По мере того как наши предприятия становятся все более процветающими и создают для нас денежный поток, мы все меньше нуждаемся в доходе как работающие люди. Многие люди с левой стороны не знают, что чувствуешь, когда к тебе притекает все больше и больше денег, ради которых приходится все меньше и меньше работать.
Хотя деньги и важны, они не являются основным побудительным фактором при создании бизнеса. Думаю, на этот вопрос лучше всего отвечать тем же вопросом, только иначе сформулированным. Это все равно что спрашивать у играющего в гольф: "Почему ты не прекращаешь играть?" Ответ заключается в духе игры.
Несмотря на боль и страдания, через которые мне пришлось пройти за все эти годы, вызов и боевой дух всегда были для меня основными движущими факторами, пробуждавшими во мне желание создавать бизнес. Сегодня у меня есть друзья, которые продали свой бизнес за миллионы долларов. Многие из них, отдохнув несколько месяцев, вновь возвращались в игру. Увлеченность, вызов, боевой дух, возможность получения большого вознаграждения в конце — вот что движет предпринимателем. Перед тем как я начал создавать свой бизнес по производству нейлоновых кошельков на "липучках", мой богатый папа хотел, чтобы я убедился в том, что делаю это именно с таким настроением.
Предпринимательский дух — ценнейший актив при создании успешного бизнеса в квадранте Б. Многие из сегодняшних капиталистов по-прежнему остаются в глубине души предпринимателями.
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • © sanaalar.ru
    Образовательные документы для студентов.